Freedom Bank запустил онлайн бизнес-кредит по льготной ставке

Его можно оформить менее чем за сутки

Стратегический ход

«Для нас сама идея запуска онлайн-кредита для предпринимателей была одним из сложных и интересных вызовов, над которым мы работали в течение прошлого года…Главная проблема в кредитовании МСБ заключается в том, что зачастую сумма кредитной заявки на микрозайм может быть схожа с заявкой от физлиц. Но чтобы выяснить, насколько платежеспособен клиент, необходимо понести огромные издержки на одного заемщика. Например, для выдачи 20 млн или 200 млн или 2 млрд тенге банк может понести одни и те же издержки. Исходя из этого, многие банки предпочитают просто не выдавать бизнесу займы меньше 100 млн тенге. Поэтому на Западе предпочитают выдавать кредиты среднему бизнесу с как можно большим чеком. В этом случае суммы могут исчисляться не единицами тысяч долларов, а десятками тысяч долларов – это упрощает работу банков, оптимизирует их бюджет на выдачу займов. И не стоит забывать, что в Европе банки работают с огромным массивом информации, все предприниматели ведут «белый» бизнес. И соответственно платежеспособность таких предпринимателей легче оценивать. В Казахстане, как вы знаете, ситуация не столь радужная», — начал своё выступление Тимур Турлов.

Учитывая это, подчеркнул он, Freedom Bank стал работать над тем, чтобы удешевить себестоимость выдачи займов, сделать этот процесс более удобным и простым.

«И нам удалось это сделать. За счёт нашей команды, которая умеет нестандартно мыслить, интеграции с 90 государственными и частными базами данных нам удалось снизить себестоимость оценки заемщика… Мы рады, что правительство достаточно открыто взаимодействует с бизнесом, оказывает ему господдержку. Но чтобы эффект от господдержки был более заметным, необходимо предоставить рынку новые качественные инструменты – цифровые займы. Как раз этот продукт мы разработали для облегчения процесса кредитования, развития экономики», — заметил Тимур Турлов.

Кредит меньше чем за сутки

В конце 2022 года в банке уже высоко оценивали потенциал онлайн-кредитов: 140 тыс. предпринимателей.

«И эти данные, и наша экспертиза вдохновили нас на создание онлайн бизнес-кредита. В процессе работы над этим продуктом мы изучали, как на рынке кредитуется МСБ. Срок оформления займа на рынке составлял 7-14 дней. От одного до двух дней занимал процесс сбора документов в ЦОНе и так далее. И перед нами встал вопрос, как сократить время получения кредита с 14 дней до 1 дня. Нам хотелось сэкономить время и энергию предпринимателю. Нам важно было, чтобы весь кредитный процесс для него стал простым и понятным. В итоге мы запустили онлайн-кредиты для ИП по собственным программам, и сегодня – через ФРП «Даму» онлайн-кредиты по льготным ставкам для микро-, малого и среднего бизнеса», — отметил советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Какие суммы доступны?

Сумма онлайн бизнес-кредита по линии ФРП «Даму» на пополнение оборотных средств составляет до 5 млн тенге, на инвестиционные цели – до 20 млн тенге. Процентная ставка по такому кредиту составляет от 7% в зависимости от региона.

По собственным программам сумма составит до 10 млн тенге по беззалоговому кредиту и до 100 млн по залоговому. Получить деньги на развитие ИП можно в размере до 100 млн тенге на срок до 5 лет. Ставка вознаграждения – от 20% (от 21,9% ГЭСВ).

«Заемщик может предоставить в залог свою недвижимость или другой актив. При этом ему не обязательно в определенную графу забивать данные о наличии квартиры или машины. Объясню, банк автоматически получает данные по его собственности, оценивает её онлайн. И сразу же предлагает максимальную сумму финансирования. Если заемщик согласен и принимает эти условия, он может рассчитывать на внушительную сумму», — пояснили в банке.

Магия за 32 минуты

Чтобы получить онлайн бизнес-кредит, необходимо зайти на сайт банка и ввести ИИН, номер телефона. В процесс выдачи займа банк «вшил» и получение гарантии от ФРП «Даму».

Согласие клиента на проверку его данных осуществляется через СМС-код. Также заемщик проходит идентификацию через биометрию лица, после банк проверяет его кредитную историю.

«Для нас было важно все автоматизировать, чтобы заемщик никуда не обращался для сбора каких-либо документов. Процесс получения госгарантии от «Даму» не превышает 6-7 часов», — отметила в своём выступлении советник председателя правления по цифровым продуктам Freedom Bank Айнур Темирханкызы.

Впрочем, бизнес может получить кредит по линии «Даму» не только за сутки, а даже за несколько часов. «Сутки – это максимальное время получения бизнес-кредита по линии «Даму», но когда мы тестировали продукт, время выдачи займа не превысило 32 минуты», — заметил советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Приоритетным направлением этого года для нашего банка является активная поддержка малого и среднего бизнеса, — отметили во Freedom bank.

«Уверен, что наше сотрудничество с «Даму» окажет поддержку предпринимателям, а цифровизация придаст импульс для развития бизнеса наших клиентов», ‒ сообщил Айдос Жумагулов.

Freedom Bank имеет лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка №1.2.108/43/250 от 1 февраля 2023 года.