ИИ в роли детектива: Как нейросети помогают страховщикам бороться с мошенниками

В последний год в Казахстане наблюдается резкий всплеск кибер-мошенничества. Почти каждый второй казахстанец сталкивался с подозрительными звонками из якобы банка или полиции, следует из отчета исследовательской компании URTG (United Research Technologies Group). К сожалению, растёт и число жертв злоумышленников.

По данным Нацбанка РК, за первые восемь месяцев текущего года казахстанцы отправили мошенникам 16,8 млрд тенге. Это практически на 30% больше, чем за тот же период 2024 года. С января по август включительно отмечено свыше 92 тыс случаев кибер-обмана соотечественников, из которых 8,4 тысячи зафиксированы как подтвержденные случаи мошенничества. К счастью, банки смогли заблокировать от краж 2,6 млрд тенге и вернуть клиентам 339 млн. Полиции удалось установить 14 761 подозреваемого.

© Sputnik / Стрингер

Мошенничество развивается вместе с развитием технологий, и его приёмы тоже не стоят на месте. По данным URTG, такие приёмы злоумышленников, как фишинг, смишинг и вишинг, может различить практически половина казахстанцев (51-55%). Интересно, что представители корпоративного сектора более информированы о различных механиках обмана — на 70-85%. В то же время, о сложных и технологичных рисках, таких как deepfake, информировано все ещё недостаточно пользователей (от 28% среди населения, и не более 60% среди представителей корпоративного сектора).

Не чураются мошенники и крупных компаний. Страховщики часто сталкиваются со случаями, где клиенты либо их представители заявляют о страховых случаях, которых не было. Для таких ситуаций компания разрабатывает так называемые антифрод-решения. Они могут проверить заявку на наличие\отсутствие страхового случая и предпринять необходимые меры по отношению к заявителю, если случай не подтвердился.

“Наша компания использует данные системы Sergek, которые помогают определить факт мошенничества или его отсутствие. К примеру, система может подтвердить/опровергнуть информацию об аварии, проверив видеофиксацию с камер. Это помогает выявлять подставные ДТП — когда на место аварии привозят машину, которая не сейчас попала в ДТП, а была в нём ранее — неделю, месяц назад”, — сообщает председатель правления АО “СК “Freedom Insurance” Азамат Керимбаев.

пресс-служба ДП Алматы

Специалист поясняет, что данные Sergek также помогают страховщикам принять верное решение в процессе определения страховой премии и выплаты. Система Sergek изучает, в каком районе, насколько часто под этим госномером ранее эксплуатировался автомобиль и т.д. Благодаря этой информации специалисты имеют общую базу фактов об автомобиле для принятия решения.

“Отмечу, что эти данные не являются основанием для отказа в страховой выплате. Они помогают специалистам понять и составить полную картину о машине. Если компания видит расхождения в данных, то приглашает клиента на встречу и в ходе беседы выясняет детали. При необходимости страховщики могут направить запросы в правоохранительные органы”, — уточняет эксперт.

При покупке добровольной автостраховки во Freedom Insurance автомобиль тоже анализируется через данные Sergek: насколько часто его эксплуатируют, в будни или выходные, по какому маршруту и т.д. Этот анализ является частью скорингового процесса, который основан на алгоритмах искусственного интеллекта. Вместе с этим происходит и оценка на предмет мошенничества.

“К примеру, если машиной долго не пользовались, а затем она выехала на дорогу и в первый же день по ней оформляют Каско — это вызывает вопросы у страховщиков. Таким образом, данные Sergek вместе со скоринговым анализом дают нам больше фактов для того, чтобы сформировать более точную картину о машине, дать автовладельцу оптимальную цену полиса, согласно его рискам, а также защититься от мошенников”, — подытожил страховщик.

ИИ AI страховка кибер-мошенничество Нацбанк ДТП Азамат Керимбаев Freedom Insurance