Как купить онлайн депозит в «Жилстройсбербанке»

Насколько востребована новая услуга ЖССБК

Первый этап: продажа

Процесс онлайн-уступки будет проходить в два этапа: продажа и непосредственно сама уступка на платформе интернет-банкинга ЖССБК.

На первом этапе продавец публикует на специальной странице в «Личном кабинете» в интернет-банкинге ЖССБ24 объявление о продаже депозита, в котором указываются дата открытия, сумма накоплений и сумма вознаграждения. Задается определенный срок публикации – от 3 до 10 дней. В течение этого времени объявление доступно другим пользователям – потенциальным покупателям. Желающие подают заявку на покупку, при этом вносят гарантийный взнос – 20 тыс. тенге (фиксированная сумма, не зависящая от размера продаваемого депозита). И дальше вступают в «борьбу» за депозит, предлагая за него сумму больше текущей. Минимальный шаг повышения цены – 20 тыс. тенге, можно предложить и максимальную сумму сразу.

Количество участников, которые могут подать заявки на покупку депозита, не ограничено. Другие участники не будут видеть, кто сколько предлагает, только текущую сумму и стартовую стоимость. По истечении срока публикации автоматически выбирается победитель: право купить депозит получает тот участник, который предложил больше в последний момент времени. Остальным возвращается гарантийный взнос.

Нюанс

Ограничений на продажу количества депозитов одним вкладчиком банк не устанавливает. Возможность ещё раз открыть депозит после продажи тоже будет.

Предусмотрены различные сценарии

В идеале каждое объявление должно завершиться сделкой возмездной уступки. Однако на практике могут возникать ситуации, когда сделка по тем или иным причинам становится невозможной. ЖССБК разработал сценарии, которые предусматривают возможности и ограничения для участков различных ситуациях.

Первый вариант: продавец не согласен с суммой, которая сформировалась в ходе торгов, и поэтому отменяет продажу депозита. В таком случае победившему покупателю возвращается гарантийный взнос. Для продавца же устанавливается ограничение на участие в онлайн-уступке в течение 30 дней. Это сделано для того, чтобы продавец серьёзно относился к данной услуге и не отменял торги без причины.

Второй вариант: продавец согласен с суммой, однако покупатель отказывается платить по тем или иным причинам. В таком случае продавец может выставить свой вклад на продажу ещё раз, и при этом на его сберегательный счёт зачисляется гарантийный взнос покупателя, отказавшегося от сделки. Банк в этом случае не забирает гарантийный взнос себе: это своего рода возмещение морального ущерба продавцу.

Третий вариант: продажа не состоялась, поскольку не нашлось покупателей. В таком случае продавец выставляет депозит на продажу ещё раз.

Четвертый вариант: на продаваемый депозит наложен арест или к нему предъявлено платежное требование другого банка, клиентом которого является продавец. В таком случае продажа автоматически отменяется, всем участникам возвращается гарантийный взнос.

Нюанс

Если победивший покупатель отказывается от завершения сделки, то участник, который предложил предпоследнюю сумму, не становится автоматически победителем. В такой ситуации владелец депозита может опубликовать на сайте новое объявление о продаже своего вклада, и процесс продажи будет запущен с начала.

Второй этап: уступка

На втором этапе стороны – продавец и победивший покупатель – подписывают все необходимые для совершения сделки документы. Взаимодействие также осуществляется онлайн в системе интернет-банкинга ЖССБ24.

В процессе подписания документов продавец указывает реквизиты счета, на которые покупателю нужно будет перечислить деньги. Это может быть счёт в одном из банков второго уровня либо текущий счёт в ЖССБК.

Нюанс

Комиссия банка за покупку депозита составит 0,5% от накопленной суммы (например, депозит суммой 1 млн тенге куплен за 1,2 млн тенге, комиссия составит 5 тыс. тенге), и её оплачивает покупатель.

Накопить столько, сколько нужно

Максимальная стоимость, по которой депозит может быть продан, – это 100% сверх его суммы. Напомним, что сумма вклада в «Жилстройсбербанке» представляет собой совокупность накоплений, начисленного вознаграждения и премии государства. Таким образом, депозит суммой 1 млн тенге может быть продан максимально за 2 млн тенге. При этом стартовая стоимость может быть либо равна сумме депозита, либо превышать её не более чем на 20%.

Изменить условия депозита новый владелец может после оформления переуступки. Он может указать иную договорную сумму – больше, чем в договоре о жилищных строительных сбережениях, который был подписан предыдущим владельцем вклада.

Отметим, что система жилищных строительных сбережений позволяет иметь в ЖССБК несколько депозитов одновременно, однако премия государства – ежегодный бонус, с помощью которого поощряется накопление, – начисляется только на один вклад. Если приобретённый в ходе онлайн-уступки депозит для покупателя единственный, то на него будет начисляться премия государства (даже если продавец на этот вклад премию не получал, поскольку у него их было несколько). Если же приобретённый депозит не единственный, то покупатель сможет выбрать, на какой вклад будет начисляться премия государства.

Требования к покупателю

Проверять платежеспособность потенциального покупателя, наличие у него кредитов в других банках ЖССБК не будет. Существуют стандартные условия проверки при таких сделках. В частности, проверяется, резидент или нет, аффилированное лицо или нет, является ли ИП или нет. Что касается ИП: индивидуальный предприниматель не может участвовать в онлайн-уступке в связи с требованием Национального банка, которое заключается в том, что индивидуальный предприниматель, совершая операции в банке, обязан указывать образец своей подписи физически, что невозможно в рамках предлагаемой онлайн-услуги.

Ограничений на количество депозитов, которое может купить один клиент, банк не ставит. Также не будет привязки к регионам, то есть покупатель из любого города сможет приобрести депозит, открытый в другом городе Казахстана.

Сделки для клиентов банка

Как поясняют в банке, онлайн-уступка разрабатывалась прежде всего для клиентов банка, и одна из её особенностей – все действия, связанные с продажей-покупкой, осуществляются онлайн. Для этого участники процесса должны быть зарегистрированы в интернет-банкинге ЖССБ24, то есть они должны быть клиентами банка – иметь вклад, заем, текущий счёт. «Посторонние» не могут просто открыть «личный кабинет» на портале, это сделано в целях безопасности.

Подразумевается, что продавец уже зарегистрирован, поскольку имеет депозит в банке. Покупатель же, если он не является клиентом банка, должен стать им. Для этого достаточно открыть депозит. Затем, после покупки второго депозита, их можно будет объединить.

Зачем покупать депозит и как определить ценность

«Приобретая депозит, вы в первую очередь приобретаете время», – поясняют в ЖССБК. По условиям системы жилищных строительных сбережений, вкладчик должен копить в течение минимум трёх лет для получения жилищного займа по ставке 5%. Таким образом, если он купит вклад, который пополнялся в течение, например, двух лет, то для прохождения минимального порогового значения по сроку накопления останется всего год.

Второе фундаментальное условие системы жилстройсбережений – для получения жилищного займа необходимо накопить 50% от суммы накоплений. Если на депозите, который предлагается к уступке, накоплена сумма, максимально приближенная к 50-процентному рубежу той суммы, которую покупатель хочет получить в качестве жилищного займа, это снизит кредитную нагрузку покупателя.

Таким образом, цениться будут в первую очередь депозиты, которые уже «созрели» – по сроку накопления и по накопленной сумме.

Особые условия для депозитов

«Жилстройсбербанк» установил два ключевых ограничения, каждое из которых имеет под собой серьёзные основания и введено исходя из целей рациональности.

Во-первых, депозит, приобретённый по договору уступки, нельзя продать. Это ограничение введено для защиты от перепродаж.

Во-вторых, нельзя использовать этот депозит для участия в государственных, региональных жилищных программах, оператором которых является ЖССБК. «Иначе это было бы несправедливо по отношению к тем слоям населения, для которых эти программы разрабатывались в первую очередь, – социально уязвимым. Такие вкладчики имеют возможность откладывать небольшие суммы, и они добросовестно идут к своей цели – приобретению жилья. Несправедливо ставить их в одни условия с вкладчиком, который купит депозит с большой суммой накоплений и продолжительным сроком накоплений – последний может получить преимущество при участии в пуле покупателей квартир», – поясняют в банке.

С приобретённым депозитом можно участвовать в собственных программах ЖССБК, в частности, в программе «Свой дом», по которой жилье можно приобретать на первичном рынке. Жилье может быть приобретено и на вторичном рынке. Также можно просто продолжать копить на купленном депозите и взять жилищный заем для покупки квартиры или участка, а также для строительства дома, например.

В заключение отметим, что услуга возмездной онлайн-уступки будет удобна также тем вкладчикам, по депозитам которых уже давно нет движения денежных средств: чтобы такой вклад не бездействовал, его можно переуступить, возможно, найдётся такой покупатель, которому он пригодится.