Нацбанк приступил к разработке новой ипотечной программы

Национальный банк приступил к разработке программы «7 — 20 — 25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», направленной на повышение доступности жилищной ипотеки. Об этом рассказал Данияр Акишев на заседании правительства, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу НБРК.

Он подчеркнул, что при разработке программы прежде всего нужно было обратить внимание на опыт прошлых программ.

«В Казахстане с 2000-х годов предпринимались различные способы стимулирования долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования. Например, система секьюритизации ипотечных кредитов, которая была запущена в 2000-х годах, что дало реальный толчок развитию ипотечного кредитования в годы, когда платежеспособный спрос был намного ниже, чем сейчас. В то же время запущена система жилищных строительных сбережений, которая доказала свою жизнеспособность», — рассказал Данияр Акишев.

Глава финрегулятора отметил, что в настоящее время реализуется программа жилищного строительства «Нұрлы жер», направленная на удешевление стоимости ипотеки и жилья.

Данияр Акишев подчеркнул, что также необходимо обратить внимание на использование возможностей существующей финансовой инфраструктуры для работы с населением.

«Очевидно, что только банки имеют опыт работы с населением и могут предоставить массовые услуги по ипотечному кредитованию, что обеспечит максимальный охват будущей программы. Поэтому Национальный Банк намерен использовать наиболее успешный опыт прошлых лет и запустить программу „7 — 20 — 25“ на условиях, определенных главой государства: под 7% годовых, на 25 лет, с первоначальным взносом — 20%. Главное, это использование рыночных принципов ипотечного кредитования через банки второго уровня с обязательным механизмом секьюритизации ипотечных кредитов», — сказал Данияр Акишев.

Он добавил, что также необходимо учесть накопленный негативный опыт, когда недооценка кредитного риска заемщиков наряду с падением цен на недвижимость привела к необходимости защиты ипотечных заемщиков, особенно социально уязвимых слоев населения.

Между тем Национальный Банк определил четыре основных этапа подготовки к реализации новой ипотечной программы. Так, по словам главы Нацбанка, при реализации первого этапа необходимо восстановить механизм секьюритизации ипотечных кредитов, максимально задействовав возможности банков и фондового рынка.

«Уже в ближайшее время правление Национального Банка рассмотрит вопрос создания 100%-ной дочерней специальной компании — оператора Программы. Капитал новой компании будет сформирован за счёт средств Национального Банка. Капитал необходим компании для привлечения средств с финансового рынка на рыночных условиях на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками по формуле 7−20−25. Это и есть механизм секьюритизации», — сообщил он.

Второй этап подразумевает признание этой компании финансовым агентством. «Это означает, что для облигаций компании будет такое же налогообложение, как для государственных ценных бумаг. Необходимые законодательные поправки Национальный Банк направит на рассмотрение в правительство уже в марте», — рассказал Данияр Акишев.

Третий этап характеризуется тем, что новые возможности жилищной инициативы являются беспрецедентным шагом государства, предоставляют каждому льготные условия. Но программа не должна давать повода для иждивенчества.

«Финансовые условия программы требуют платежеспособности будущих заемщиков. В программе сможет принять участие гражданин Казахстана, имеющий официальный доход. Критерии сейчас отрабатываются с банками. Например, при стоимости жилья в размере 7 млн тенге ежемесячный платеж составит не более 50 тыс. тенге, что в целом приемлемо для большинства работающих казахстанцев. Не исключается дифференциация стоимости жилья по крупным городам и регионам, т. к. стоимость жилья различна», — сказал глава финрегулятора.

Четвертый этап обозначает, что льготные ипотечные кредиты должны быть полностью обеспеченными и абсолютно возвратными.

«Потребуется пересмотреть некоторые нормы, введенные в последние годы, которые сделали ипотечное кредитование непривлекательным. Национальный Банк также направит на рассмотрение в Правительство необходимые законодательные поправки», — рассказал Данияр Акишев.

Глава финрегулятора добавил, что указанные параметры программы являются предварительными и будут ещё обсуждаться с заинтересованными государственными органами и банками.