Как кредиторы должны указывать ГЭСВ и другие ставки вознаграждения
Регулятор требует от банков и МФО одинакового оформления ГЭСВ и других ставок вознаграждения в договорах и рекламе
На сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка опубликована информация о принятии 20 февраля 2023 года постановлений №7 «О внесении изменения в постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года №208 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам» и №8 «О внесении изменения в постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года №137 «Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам».
Как указывается в информационных сообщениях, постановления вводятся в действие по истечении 60 календарных дней после дня его первого официального опубликования, то есть с 13 мая 2023 года.
Согласно официальным документам, банки и МФО указывают годовую эффективную ставку (ГЭСВ) в цифровом выражении, в одинаковой по размеру и стилю оформления шрифтов (курсив, полужирный, выделение цветом) форме с другими ставками вознаграждения:
- при распространении информации о величинах вознаграждения по услугам, в том числе её публикации;
- в договоре, заключаемом с клиентами, где годовая эффективная ставка вознаграждения печатается при помощи устройств компьютерной техники в одном предложении с другими ставками вознаграждения.
Если общие условия отражаются в договоре в виде таблицы, ГЭСВ указывается в отдельной строке (столбце), следующей после указания других ставок.
Для чего это делается?
В сообщении регулятора говорится, что постановления приняты в целях усиления защиты прав потребителей финансовых услуг и для корректного предоставления информации заемщикам о полной стоимости по банковским займам и вкладам, а также микрокредитам.
Что такое ГЭСВ?
Это общая сумма всех платежей, которая включает в себя, размер ежемесячных платежей и иные комиссии, связанные с выдачей и обслуживанием банковского займа. ГЭСВ должна указываться в достоверном, годовом, эффективном и сопоставимом исчислении, то есть отображать реальную стоимость кредита.
По закону кредитные организации обязаны раскрывать заемщикам условия кредита до подписания договора. Поэтому обязательно уточните размер ГЭСВ перед тем, как ставить свою подпись в договоре займа или предоставлении микрокредита.
ГЭСВ рассчитывают в соответствии с правилами, утверждёнными правлением Национального банка Казахстана.
В настоящее время регулятором установлены предельные значения ГЭСВ для разных типов займов: беззалоговые банковские займы — 56%; залоговые банковские займы — 40%; ипотечные жилищные займы — 25%; микрокредиты — 56%; микрокредиты сроком до 45 дней на сумму не более 50 МРП — 20%.