Как распознать финансовую пирамиду

Семь сомнительных предложений

Как распознать финансовую пирамиду и не стать жертвой мошенников? Об этом корреспонденту «Капитал.kz» рассказал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

По его словам, можно выделить несколько видов финансовых пирамид в зависимости от направлений их деятельности.

«Будьте бдительны, если вам предлагают принять участие в различных проектах с обязательным денежным взносом, якобы гарантированным высоким вознаграждением и привлечением в проект новых участников», – предупредил наш собеседник.

Итак, над какими предложениями следует задуматься и при возможности отказаться?

Первое предложение – инвестирование в долгосрочные проекты. Согласно данному процессу, компания (группа компаний) осуществляет деятельность по привлечению граждан в инвестиционные проекты. Основными признаками данных программ являются постоянное вложение денег на период от 3 до 120 месяцев (в среднем от 2-5 лет), гарантирование дохода, а также бонусов в виде туристических путевок, сертификатов и различных розыгрышей.

Участник вносит деньги ежемесячно/ежеквартально в течение 3-4 лет, таким образом оплачивая обязательства компании перед предыдущими участниками.

Второе предложение – инвестирование в краткосрочные проекты. Данный вид пирамид нацелен на быстрый сбор денег от населения за короткий период (большое количество людей с минимальным взносом).

Осуществляется массированная реклама в социальных сетях с дальнейшим приглашением в онлайн-чаты, группы и каналы.

Для вступления в программу необходимы оплата (от 500 тенге и более) и привлечение других участников (чем больше людей, тем больше возможность заработать) с обещанием высокой доходности (от 100%).

«Как пример, вы делаете взнос в размере 5 тыс. тенге и приглашаете дополнительно 3 участников. Через некоторое время вы получаете от организатора 15 тыс. тенге, из которых ваша вложенная сумма – 5 тыс. тенге, 10 тыс. тенге – вложение других двух участников, а 5 тыс. тенге, которые должен внести третий участник, поступают организаторам», – разъяснил Александр Терентьев

Ещё один пример: участнику требуется вложить 1 тыс. тенге и необходимо пригласить других участников. С каждого приглашенного ему будет выплачено по 500 тенге. Или участник вкладывает от 20 до 400 тыс. тенге на срок от 5 дней и более, с обещанием вознаграждения от 30 до 70%.

Третье предложение – занятие сетевым маркетингом. Здесь нужно проявить внимательность, потому что организаторы финансовых пирамид в последнее время часто используют сетевой маркетинг в качестве прикрытия своей незаконной деятельности. Для этих целей используются различные сертификаты, ювелирные изделия, косметика, товары по уходу за телом.

«Необходимо знать признаки финансовых пирамид, чтобы вовремя их распознать», – прокомментировал Александр Терентьев.

Четвертое предложение – это помощь в накоплении денег на покупку недвижимого имущества, автомобиля и другого дорогостоящего имущества.

Такие финансовые пирамиды требуют внести небольшой денежный взнос в накопительную программу, по окончании которой обещают большие деньги. К примеру, участник вкладывает $800 на срок 6 месяцев, по окончании которых получает вознаграждение в размере $19200 (2400%). На сумму вознаграждения, как правило, могут влиять количество приглашенных участников и сумма их вложений.

Существуют программы, предусматривающие выплату вознаграждения в размере от 200% и выше, при этом основным условием является то, что участник передает права и (или) оставляет в залог имущество.

Пятое предложение – членство в эксклюзивном клубе. Клубы предлагают круизы, путёвки, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетингу, копирайтингу, обучение хиромантии, астрономии, психологии, нумерологии и другое. Участнику необходимо привлекать других участников и (или) вносить вступительный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ (от 1-3 до 5-10 лет).

Шестое предложение – дополнительный заработок на платформе для бинарных опционов.

Привлечение денег в бинарные опционы, инвестиции посредством специальных платформ и т.д. – так призывают участников создатели финансовых пирамид, которые осуществляют процесс следующим образом. Организатор через социальные сети и интернет-ресурсы привлекает физических лиц для обучения операциям на рынке ценных бумаг. Далее после проведения обучения клиенту предлагается специальная платформа, на которой можно будет совершать операции по покупке и продаже ценных бумаг, операциям с бинарными опционами. Клиент начинает осуществлять операции с использованием демосчета (виртуального счета для начинающих) и с использованием программы (операционная система платформы), которая создает условия для возможности заработать. Клиент осуществляет операции с использованием реальных денег. В случаях если клиенту не хватает денежных средств, то он может получать бонусы за каждого приглашенного участника. Большинство данных платформ являются зарубежными, а компании, зарегистрированные на территории Казахстана, предоставляют консультационные услуги.

Седьмое предложение – вступление в потребительский кооператив, чтобы, к примеру, улучшить свои жилищные условия. В настоящее время одной из популярных альтернатив банковской ипотеке стало вступление в потребительский кооператив (ПК). Однако имеются случаи использования потребительских кооперативов для незаконной деятельности. В частности, такие финансовые пирамиды предлагают своим членам льготные условия по оплате первоначального взноса для покупки недвижимости/автомобиля в случае привлечения других участников.

Чем больше участников приглашает клиент, тем лучшие условия по займу предлагает ему ПК. Мошенники искусно манипулируют доверчивостью и желанием людей разбогатеть, быстро и легко вводят граждан в заблуждение. Как сообщил Александр Терентьев, в мировой практике существует несколько признаков финансовых пирамид. «Это отсутствие лицензии финансового регулятора на осуществление деятельности по привлечению денежных средств; обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации и другое»,– перечислил он.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду.

«Прежде чем рисковать большими деньгами, изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка», – рекомендует директор Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг АРРФР. «Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой офшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем «отдавать» свои сбережения. Насторожитесь, если вам обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и даже в 200% годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять», – продолжил наш собеседник.

«Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие чёткого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов обратиться к специалистам. Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний», – отметил он.

«Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков? Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду. Компания приглашает поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Отказывайтесь! Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Обратите также внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов. Обращайте внимание на все детали», – резюмировал Александр Терентьев.