В список признаков финансовых пирамид включили 39 критериев

О мерах по борьбе с мошенничеством и финансовыми пирамидами рассказали в АРРФР

Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в рамках двухфакторной проверки используются одноразовые пароли доступа в личный кабинет заемщика и программное обеспечение, которое позволяет осуществлять сверку изображения клиента в режиме реального времени с его изображением на документе, удостоверяющем личность

Напомним, АРРФР недавно опубликовало список 56 нелицензированных организаций в деятельности которых выявлены признаки финансовой пирамиды. При этом, в АРРФР напомнили, что деятельность субъектов из списка находится вне периметра финансового лицензирования и регулирования, соответственно права клиентов по оказываемым им финансовых услугам, законодательно не защищены. В АРРФР предупредили, что совершение финансовых операций с лицами, указанными в списке АРРФР, может нести повышенные риски потери вложенных средств для граждан Республики Казахстан.

В интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz Даурен Салимбаев рассказал, по каким признакам можно определить финансовую пирамиду, как повлияла пандемия коронавируса на мошеннические схемы отъема денег у граждан и какие меры предпринимает АРРФР в борьбе с финансовыми пирамидами.

- Даурен Ниязбекович, Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев в своём Послании народу страны 1 сентября 2021 года поручил разработать комплекс мер по противодействию мошенничеству и финансовым пирамидам. Расскажите, пожалуйста, о результатах работы, которую проводит Агентство в этом направлении.

- Агентством по регулированию и развитию финансового рынка в рамках своей компетенции активно и постоянно проводится работа по этому направлению. За 8 месяцев 2021 года рассмотрено 125 обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности финансовых пирамид и финансовому мошенничеству. С начала года в правоохранительные органы направлена информация по более 110 организациям с признаками финансовой пирамиды. Для системной работы по противодействию мошенничеству и финансовым пирамидам создана постоянно действующая межведомственная рабочая группапо выработке мер противодействия финансовым пирамидам, в состав которой входят представители Генеральной прокуратуры, Национального Банка, Министерства внутренних дел, Агентства по финансовому мониторингу, а также Министерства информации и общественного развития.

У рабочей группы есть медиа-план по проведению разъяснительно-профилактических мероприятий для повышения финансовой и правовой грамотности населения, а также принят план мероприятий по взаимодействию государственных органов, который содержит процедуры профилактики, мониторинга, выявления и пресечения финансовых пирамид.

В октябре текущего года рабочей группой утвержден перечень признаков финансовых пирамид, содержащий 39 критериев недобросовестной практики поведения. В первую очередь, это обещание высокой доходности, значительно превышающей аналогичные рыночные показатели, организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счёт вложений новых участников, отсутствие доходов у компании, а также необходимых лицензий и разрешений, использование в наименовании проектов словосочетаний или символики, делающих их схожими с известными публичными компаниями, брендами.

Также согласован алгоритм публикации списка организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Данный список размещен на сайте Агентства и на сегодня содержит 56 организаций с признаками финансовых пирамид. Список актуализируется на постоянной основе, и формируется на основе жалоб и обращений физических и юридических лиц, а также запросов правоохранительных органов.

- Какие ещё мошеннические схемы сейчас актуальны и как вы с ними боретесь?

- На финансовом рынке в период пандемии распространение получила практика применения поддельных либо украденных документов, удостоверяющих личность, для получения микрокредитов.

В апреле текущего года в целях недопущения таких видов мошенничества Агентством ужесточены Правила предоставления микрокредитов электронным способом. Новыми требованиями предусмотрены дополнительные способы идентификации заемщика. Теперь для выдачи микрокредита электронным способом помимо электронно-цифровой подписи, может применяться биометрическая идентификация заемщика через сервисы Казахстанского центра межбанковских расчетов Национального Банка, либо использоваться двухфакторная проверка персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

В рамках двухфакторной проверки используются одноразовые пароли доступа в личный кабинет заемщика и программное обеспечение, которое позволяет осуществлять сверку изображения клиента в режиме реального времени с его изображением на документе, удостоверяющем личность.

В связи с изменением требований к идентификации заемщиков, количество жалоб на оформление фиктивных микрокредитов резко уменьшилось. Если в 2020 году выявлено 1102 случаев фиктивных микрокредитов на сумму 94,4 млн тенге, то с мая текущего года, то есть с изменением требований к Правилам предоставления микрокредитов электронным способом, зафиксировано всего 6 случаев выдачи фиктивных микрокредитов.

Агентством с финансовым сектором в настоящее время обсуждается проект поправок в Правила предоставления микрокредитов электронным способом, предусматривающие возможность сверки идентификационных данных заемщиков с данными операторов мобильной связи, то есть сверка ИИН клиента с ИИН владельца абонентского номера в базе данных оператора мобильной связи.

Кроме того, в целях защиты прав граждан при выявлении фиктивных микрокредитов правоохранительными органами будут предусмотрены меры по приостановлению начисления вознаграждения по микрокредиту и претензионно-исковой работы в отношении потерпевшего.