Почему Tengri Bank лишили лицензии

В АРРФР отметили, что это решение не несёт рисков для банковской системы

Постановление правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка принято 17 сентября 2020 года. Основанием лишения лицензии в соответствии с подпунктами 7), 15) пункта 1 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» явились:

– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;

– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;

– невыполнение банковским холдингом Банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.

«Из-за низкой доли активов и обязательств Tengri Bank в совокупных активах и обязательствах банковского сектора РК (0,3%) лишение Банка лицензии не несёт рисков для банковской системы в целом. Ухудшение финансового состояния банка связано с низким качеством ссудного портфеля. Основная масса проблемных кредитов была выдана связанным с казахстанскими акционерами банка лицам — в период с 2015 по 2017 год, на долю которых приходится 58% ссудного портфеля банка. Высокая доля невозвратных займов, которая составляет 83% от ссудного портфеля, привела к ухудшению качества активов финансового института», — говорится в сообщении.

В АРРФР указали, что с начала 2020 года в банке произошел массовый отток средств клиентов, который привёл к невозможности обеспечения достаточного уровня ликвидности для бесперебойного функционирования банка. С марта 2020 года Tengri Bank не исполнял в полном объёме договорные обязательства по платежам и переводам денег.

«В условиях ухудшения финансового состояния агентством в отношении банка были приняты 11 мер надзорного реагирования и составлено 36 протоколов об административных правонарушениях. Согласно требованиям пункта 5 статьи 42 закона о банках крупные участники банка обязаны принимать меры по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банка на требуемом уровне. В марте 2020 года агентство применило в отношении крупного акционера банка принудительную меру в виде требования по докапитализации на сумму 23 млрд тенге в срок до 30 апреля 2020 года, которое не было исполнено», — пояснили в АРРФР.

Указывается, что в апреле-июне 2020 года Punjab National Bank обеспечил фондирование на сумму 16,9 млрд тенге, которые были использованы на снижение обязательств банка перед своими клиентами. В рамках усиленного надзорного режима со стороны регулятора были приняты меры по рефинансированию и взысканию проблемных займов, в результате чего обязательства банка снизились на 26,4 млрд тенге.

«К усугублению финансового положения банка также привели отсутствие эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами банка. В соответствии с требованиями действующего законодательства действиям акционеров и менеджмента банка, повлекшим ухудшение финансового положения банка, будет дана правовая оценка соответствующими органами», — говорится в сообщении.

В условиях отсутствия намерения по докапитализации банка со стороны акционера Агентством принято решение о лишении его лицензии.