Под каким прикрытием орудуют финансовые мошенники

Недобросовестные практики

В настоящее время в связи со сложившейся экономической ситуацией в стране, пандемией коронавируса увеличилось количество фактов мошенничества, а также финансовых пирамид и недобросовестных практик некоторых организаций, отметил Кемаль Мустафа.

«В США в 1919 году Чарльзом Понци была создана компания The Securitiesand Exchange Company (SXC), которая привлекала деньги в обмен на векселя. Выплата по обязательствам осуществлялась по истечении 45/90 дней в размере 50/100%. К июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до $250 тыс. в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой (в частности, Boston Post), публиковавшей заказные материалы. 10 августа 1920 года после закрытия компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC вообще никуда не инвестировала деньги, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Таким образом, была создана первая в мире финансовая пирамида по схеме Понци», – рассказал Кемаль Мустафа.

По его словам, с того времени тысячи последователей Понци создавали финансовые пирамиды, в том числе и в Казахстане, где только за последние три года было выявлено свыше 180 случаев деятельности финансовых пирамид. Общая сумма ущерба составила более 8,3 млрд тенге. По словам собеседника, существует несколько схем мошенничества.

Финансовые пирамиды

«Схема Понци – так называемая «классика жанра», это схема привлечения денег, используемая большинством финансовых пирамид, когда вложения привлекаемых в схему участников направлены на выплаты ранее привлеченных участников», – отметил Кемаль Мустафа.

Он добавил, что существуют финансовые пирамиды под видом сетевого маркетинга. Это, по его словам, одна из наиболее часто используемых мошенниками схем для маскировки своей деятельности.

«И сетевой маркетинг, и финансовые пирамиды имеют иерархическую структуру, программу по привлечению населения («маркетинговый план»), выплату бонусов от продажи продукции/услуги (в случае пирамид это маскировка) и т.д. Основным отличием является то, что бонусы, различные выплаты при сетевом маркетинге включены в стоимость продукции, тогда как в пирамидах продукция или услуга необходима для маскировки и открытого привлечения населения, а для того, чтобы участник мог заработать, ему необходимо привлекать определенное количество клиентов, которые также приобретают товар на ту же сумму, каждый привлеченный участник в свою очередь тоже привлекает дополнительно определенное количество участников и т.д.», – пояснил Кемаль Мустафа.

Порой финансовая пирамида работает по принципу Понци, но в качестве вознаграждения организация выдает своим участникам займы. Для получения участником большой суммы займа требуется внести определенную сумму денег и привлечь дополнительно нескольких участников, которые в свою очередь также внесут необходимую сумму денег. Организаторы обещают выдать заем после того, как наберется необходимая сумма денег от привлечения участников.

Распространены финпирамиды под видом онлайн-игр. «Все, наверное, помнят такую игру, в которую казахстанцев пытались привлечь мошенники в начале этого года, –«Котел или Чёрная Касса». Fingramota.kz одной из первых оповестила казахстанцев об опасности. Гражданам предлагают вступить в группу, осуществлять регулярные взносы и получить в короткие сроки высокий доход. При этом необходимо привлекать дополнительных участников. Взносы осуществляются на карточные счета организаторов. Данные суммы впоследствии снимаются со счетов в наличной форме или переводятся на счета в других банках, а организаторы скрываются», – продолжил Кемаль Мустафа.

Также существуют финансовые пирамиды под видом предоставления туристских услуг: круизы, путешествия. «Согласно этой схеме, организаторы предлагают получить высокий доход путём привлечения участников в круизные клубы. Проводятся всевозможные семинары, курсы, обучение участников. Необходимо осуществление регулярных взносов и привлечение новых участников. При этом компании, предлагающие туристские услуги, не зарегистрированы на территории РК», – пояснил Кемаль Мустафа.

Организация, активно предлагающая вложение в инвестпроекты, может оказаться финансовой пирамидой, предупреждает Кемаль Мустафа. «Процесс основан на привлечении денежных средств для инвестиционной деятельности. Физические лица или компании предлагают высокую доходность в короткие сроки при осуществлении инвестирования в определенные проекты. При этом, в случае если клиент пригласит дополнительно 2 человек и более, его доход может увеличиться. Также имеют место случаи, когда компании привлекают инвестиции на периодичной основе на более долгий срок, доход также формируется от вложений дополнительно привеченных лиц», – описал он очередную схему.

Мошенники под видом комиссионного магазина

«В настоящее время некоторые микрофинансовые организации, не прошедшие учётную регистрацию в установленные сроки в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка и не выполнившие соответствующие требования законодательства РК, действуют как комиссионные магазины. Принцип работы комиссионного магазина основан на получении вознаграждения от продажи имущества ранее обратившегося человека, то есть принимать товары для дальнейшей продажи и получать комиссию от продажи», – рассказал Кемаль Мустафа.

Тогда как, по его словам, некоторые ломбарды, прикрывшись деятельностью комиссионного магазина, устанавливают высокие ставки вознаграждения (выше установленных законодательством), уклоняются от регулирования и контроля со стороны уполномоченного органа.

Цифровые преступления

Фишинг – это одна из разновидностей мошенничества, основанная на выманивании посредством звонков или вирусных программ персональных данных клиента, а также логинов, паролей банковских приложений, CVV-кодов платежных карт, продолжил Кемаль Мустафа.

Он описал, как осуществляется процесс: «Мошенники звонят клиенту и сообщают, что они являются банковскими работниками и что счёт клиента подвергся атакам мошенников, для этого необходимо сообщить номер карточки, СМС-код, который должен поступить на его номер телефона, а также CVV-код. Мошенники могут сообщить, что на счёт поступят деньги по результатам розыгрыша призов. Такие сообщения также могут распространяться при помощи интернет-ссылки. Основная цель мошенников – получить идентификационные данные.

Как отметил представитель финрегулятора, банковские работники (колл-центр, ИТ-работники) не звонят к клиенту первыми и не запрашивают информацию по персональным данным, кодам безопасности и т.д.

«Некоторые физические и юридические лица в своей рекламе используют схожие с популярными эмблемы, сайты, наименования компаний. Данный способ мошенничества применяются для того, чтобы люди доверяли организации. Но в итоге, завладев доверим граждан, организаторы скрываются с деньгами», – продолжил Кемаль Мустафа.

Распространены в Казахстане и мошеннические схемы, связанные с онлайн-кредиторами. «Недобросовестные компании, зарегистрированные вне территории Казахстана, предлагают получение займов с низкой ставкой вознаграждения. Клиент указывает свои банковские реквизиты, после чего возможны несколько сценариев развития событий. Первый, когда клиенту не выдают заем, вместо этого на ежемесячной основе списывается сумма за подписку. В случае если на карточке отсутствует необходимая сумма, то сумма списывается сразу после пополнения счета. Второй – клиенту выдается заем, но сумма намного меньше, чем указана в договоре, тогда как вознаграждение начисляется на сумму договора. Это объясняется тем, что имеются скрытые комиссии, наличие страховки и т.д. И третий – клиенту выдается сумма, но имеются скрытые отчисления, такие как высокая ставка вознаграждения, комиссии по просрочке, штрафы, пени и т.д.», – перечисляет Кемаль Мустафа.

При этом, согласно Закону РК «О микрофинансовой деятельности», выдача микрокредитов возможна только после прохождения учётной регистрации в уполномоченном органе. Следует проверять данную информацию на сайте finreg.kz, рекомендует представитель финрегулятора.

Мошенники орудуют под видом торговли Forex (Форекс). «Клиенту предлагают консультационные услуги, а также прохождение обучения по торговле на специальных платформах. В процессе обучения клиенту предлагают попробовать осуществлять операции на демоверсии торговой площадки, своего рода тренинговые версии. В последующем клиенту предлагают внести деньги для осуществления реальной торговли. Мошенниками используются платформы, которые не позволяют заработать деньги, а лишь создают видимость кратковременного заработка. В итоге в долгосрочной перспективе клиент может проиграть большие суммы денег», – рассказал Кемаль Мустафа.

Новые схемы мошенничества

«Одной из новых форм мошенничества является заключение договора займа под видом участия в простом товариществе. Данная схема осуществляется по следующему принципу: мошенники предлагают получить заем, вне зависимости от кредитной истории, возраста и т.д. Условием выдачи займа является вступление в простое товарищество. Возврат суммы долга завуалирован под выкуп участником доли в простом товариществе, при этом сумма долга в несколько раз превышает сумму, выданную в качестве займа. Необходимо помнить, что микрокредитование осуществляют организации, имеющие лицензию Агентства. Также следует отметить, что зачастую жертвами таких недобросовестных действий становятся пожилые и молодые люди», – предупредил Кемаль Мустафа.

«Фандрайзинговый фонд–данный вид мошенничества чаще используется в западных странах, но в последнее время имелись случаи и в Казахстане. Суть заключается в том, что корпоративный фонд представляет платформу, на которой физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам. Под видом корпоративного фонда или иных фондов организаторы предоставляет займы населению в соответствии со своими условиями. После заключения договора займа данная организация предлагает инвестировать деньги в проекты для получения гарантированной высокой прибыли», – рассказал представитель финрегулятора.

Иногда злоумышленники используют схемы, связанные с краудфандингом и краудлендингом. На специальной платформе производится сбор денег для определенных целей, проектов. Сам по себе краудфандинг, по словам собеседника, используется в большинстве стран как полезный инструмент для развития бизнеса, благотворительности, вложения в стартапы и т.д. «Но участились случаи, когда мошенники осуществляют такие сборы денег и скрываются. Примером может служить проект умных часов Meteor производства Kreyos, в который люди вложили $1,5 млн, проект был закрыт в связи с провалом технологии, а у разработчика появилась Ferrari», – поделился Кемаль Мустафа.

«Просим граждан быть бдительнее и перепроверять информацию о наличии у организаций лицензий Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в случае предложения проведения операций с финансовыми инструментами», – резюмировал специалист Управления противодействия злоупотреблениям на финансовом рынке Агентства.