АФК: дедолларизация банковских депозитов продолжается
Аналитики рассказали, на каком уровне находятся ставки по вкладам
С начала года отмечается разносторонняя динамика ставок по привлеченным депозитам населения в национальной и иностранной валютах. По последним данным Нацбанка (на 1 февраля 2020 года), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц в нацвалюте выросла с 8,8% до 9,2% годовых, а в иностранной валюте, наоборот, снизилась с 1,4% до 1,3% годовых. В то же время уровень долларизации депозитов продолжил нисходящую динамику, опустившись с 43,1% до 42,3%, сообщили в Ассоциации финансистов Казахстана.
На фоне сохранения базовой ставки и последних решений КФГД ценовые предложения банков как по тенговым, так и по долларовым депозитам в феврале практически не изменились.
Напомним, 3 февраля Нацбанк принял первое в 2020 году решение по базовой ставке, сохранив её на уровне 9,25% годовых. В свою очередь КФГД объявил о снижении предельных ставок по срочным депозитам на 12 месяцев с 11,1% до 10,7% годовых — с правом пополнения и с 11,6% до 11,2% годовых — без пополнения.
Таким образом, максимальная ставка по несрочным депозитам в нацвалюте со сроком размещения 12 месяцев сегодня составляет 9,8% (не изменилась), по срочным с пополнением — 10,7% (-0,4%), без пополнения — 11,2% (-0,4%), по сберегательным с пополнением — 13,0% (не изменилась), без пополнения — 14,1% (не изменилась). Предельные ставки по долларовым депозитам со сроком размещения 12 месяцев варьируются в пределах 0,8–2,0% годовых (см. таблицу 1).
«Отметим, что инфляция в стране по итогам февраля ускорилась до 6,0% годовых (в январе — 5,6%), приблизившись к верхней границе целевого коридора Нацбанка в 4–6%. Ускорение роста цен на товары и услуги, очевидно, даст некоторые основания для вероятных контрмер Нацбанка в ближайшем будущем. Следующее заседание по базовой ставке пройдёт в понедельник, 16 марта. Изменения базовой ставки зеркально отразятся на ценовых предложениях по несрочным депозитам (поскольку при их расчете КФГД опирается на базовую ставку Нацбанка)», — указывается в обзоре АФК.
Таблица 1
Текущие ставки по банковским депозитам
Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам в январе выросла с 16,8% до 19,0% годовых. Годовая инфляция за данный период увеличилась на 0,2% до 5,6%, в то время как базовая ставка Нацбанка не изменилась и составила 9,25%.
В то же время наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде не изменились.
Таблица 2
Текущие минимальные ставки по банковским кредитам
В начале июля 2018 года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». На 27 февраля 2020 года по программе (с июля 2018 года) одобрено 16 239 заявок на предоставление займа на сумму 186,0 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2020 году составит 200 млрд тенге (150,0 млрд тенге — в 2019 году, 100 млрд тенге — в 2018 году).
Таблица 3
Государственные программы кредитования
Примечание. Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. За более детальной информацией по продуктам следует обращаться в интересующие вас банки.