Как возможность приобрести товар в рассрочку развивает рынок продаж

Утром стулья, вечером – деньги

Ни маркетплейсы, ни интернет-магазины не скрывают, что возможность приобретения товаров в рассрочку стала одним из ключевых драйверов роста интернет-торговли. Покупка с возможностью выплаты от трёх до 24 месяцев повышает доступность дорогостоящих товаров для населения. При этом на январь 2020 года, по данным корпоративных сайтов БВУ, шесть казахстанских банков из 27 предлагают товары в рассрочку.

По словам директора Alvin Market Натальи Оспановой, в модели с рассрочкой выигрывают и ретейлер, и покупатель, если выполняются условия договоренностей по оплате. «Ретейлер привлекает нового покупателя, который без рассрочки вряд ли смог приобрести этот товар. У покупателя, в свою очередь, появляется возможность совершить дорогостоящую покупку и начать пользоваться товаром ещё до полной оплаты стоимости», – поясняет она.

По результатам опросов Alvin Market, 90% казахстанцев, регулярно совершающих покупки в интернете, не испытывают затруднений в отношении своего материального положения. Покупка продуктов питания и одежды не вызывает у них финансовых сложностей. Общие ежемесячные расходы таких домохозяйств на различные нужды превышают 150 тыс. тенге. Тогда как категория населения с ограничениями в займах больше ориентирована на решение вопросов «как свести концы с концами». Необходимость получения заемных средств для них, в первую очередь, вопрос выживания, а не повышения покупательской способности.

«У покупателя, совершающего сделку с рассрочкой платежа, должно быть понимание о возможных последствиях в случае просрочки, о рисках, связанных со стабильностью его будущих доходов. Такое понимание может возникнуть только при наличии достаточной финансовой грамотности населения, что уже относится к социальному аспекту. Ответственность по вопросу финансовой грамотности населения нельзя возлагать исключительно на ретейлеров и финансовую отрасль страны», – считает Наталья Оспанова.

Соблазн есть. Его не может не быть

С точки зрения покупателей, основными барьерами для совершения онлайн-покупок являются высокие риски при оплате: почти 40% населения предпочитают традиционные методы – наличными деньгами. По мнению казахстанцев, опрошенных Alvin Market, ни одна электронная система или мобильное приложение не гарантируют безопасность и сохранность денег. Невысока популярность приобретений через банковские приложения во многом из-за сложности заказа. Порядка 20% населения считают, что «совершение покупок в интернете – слишком сложный процесс», а 27% расценивают «совершение покупок в интернете как слишком рискованный процесс».

К отпугивающим факторам можно отнести и то, что если покупатель нарушает условия договоренностей и вовремя не платит за покупку, то включаются штрафные санкции. По мнению Натальи Оспановой, их наличие по отношению к недобросовестным плательщикам – справедливая рыночная реакция, поскольку является компенсацией за риски организации, которая предоставила ссуду на покупку. При этом, чтобы снизить соблазн у населения брать взаймы, президент подписал указ о введении запрета на предоставление банками займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума с 1 января текущего года. Также были повышены требования к достаточности собственного капитала банков, что должно снизить экономические стимулы банков к выдаче беззалоговых займов, особенно гражданам с низкими доходами.

«Не думаю, что ограничение по предоставлению займов гражданам с низкими доходами серьёзно отразится на интернет-продажах. Интернет-покупатели и население, ограниченное в получении займов, – это две непересекающиеся целевые аудитории», – отмечает директор Alvin Market.

Если говорить о рассрочке с точки зрения финансового инструмента, считает генеральный директор Lamoda в Казахстане Мольдер Рысалиева, то это хорошая возможность для казахстанцев амортизировать расходы без процентов на несколько месяцев, чтобы не тратить единоразово большую сумму. Например, когда в семье есть несколько детей и необходимо раз в сезон закупать большое количество вещей. Обычно это период перед школой или наступлением зимних холодов. Для интернет-магазинов это скорее альтернативный метод оплаты, который они могут предложить клиенту. Что касается закредитованности населения, здесь многое зависит от условий самого банка. «Когда человек не успевает совершить платеж во время льготного периода и уже после него периода со стороны банка начинаются кабалистические проценты, это очень влияет на увеличение закредитованности граждан», – говорит она.

Вовлечь и развить

Интернет-торговля в Казахстане действительно обладает большим потенциалом, подтверждают маркетологи. Об этом свидетельствуют данные о доле населения, которое уже имеет опыт покупки в интернете – 32%, и которое намерено начать пользоваться системами онлайн-платежей в ближайшее время – 28%. Таким образом, есть возможность вовлечь в онлайн-покупки до 60% населения.

Планы по запуску услуги приобретения товаров в рассрочку есть и у одного из популярных интернет-магазинов Lamoda. Как заверила генеральный директор Lamoda в Казахстане Мольдер Рысалиева, магазин на данный момент находится на стадии поиска надёжного банка-партнёра. «Как только такой партнёр будет найден, мы запустим эту услугу и у нас на сайте, – уверяет она. – Услуга рассрочки уже внедрена в других странах, где присутствует Lamoda, и успешно работает, о чём говорят растущие показатели среднего чека и частоты совершения покупок».

С позиции бизнес-среды, развитие интернет-торговли даст дополнительный толчок развитию предпринимательства в стране. Однако, уверяют эксперты, до революционных изменений ещё далеко, поскольку необходимо преодолеть ряд барьеров, препятствующих совершению онлайн-покупок. Способствовать развитию рынка интернет-торговли могут три ключевых фактора. Во-первых, решение вопроса логистики товаров, в том числе в региональные центры. Немаловажную роль играют и сокращение сроков доставки, выполнение специальных условий хранения и транспортировка при доставке отдельных видов товаров. В решении этого вопроса оптимизма добавляет выход на казахстанский рынок новых игроков по логистике, которые в крупных городах сократили срок доставки от нескольких дней до нескольких часов. Во-вторых, создание безопасных и легальных схем оплаты товара, приобретённого онлайн. В-третьих – упрощение условий возврата.

Над созданием необходимой инфраструктуры работает и «Казпочта». В 2019 году в трёх городах – Нур-Султане, Алматы и Актобе – «Казпочта» открыла фулфилмент-центры. В этих центрах владельцы интернет-магазинов могут получить сразу несколько услуг от приемки до доставки товара до покупателя. Таким образом интернет-магазины могут сократить расходы, например, на логистику и аренду склада. По словам председателя правления АО «Казпочта» Сакена Сарсенова, к 2025 году в стране будет 19 фулфилмент-центров.