Мадина Абылкасымова: Проблемы банковского сектора на сегодня решены
Банки имеют достаточный запас капитала для частичного досрочного возврата государственных денег, считает глава финрегулятора
Принятые меры по оздоровлению банковского сектора, включая поддержку крупных и системообразующих банков, привели к снижению неработающих кредитов и улучшению финансового состояния сектора. Об этом во время пресс-брифинга сообщила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«В рамках мер по оздоровлению банков с 2016 по 2022 годы были списаны неработающие кредиты на сумму более 6,9 трлн тенге и отозваны лицензии у 8 неплатежеспособных банков. В результате реализации мер по очистке банковского портфеля от «плохих» кредитов текущие показатели качества ссудного портфеля значительно улучшились, размер стрессовых активов снизился с 7,7 до 2,5 трлн тенге, уровень неработающих кредитов свыше 90 дней снизился с 12,3% в 2017 году до 3,3% в 2021 году, что является исторически минимальным значением», — пояснила Мадина Абылкасымова.
Она отметила, что государственная поддержка оказывалась банкам по различным механизмам. Вместе с тем общий объём государственной поддержки по программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора, начавшейся ещё в октябре 2017 года, составил почти 700 млрд тенге.
Программа охватила пять банков — АО «АТФБанк», АО «Евразийский банк», АО «Цесна Банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Bank RBK».
«Поддержка оказывалась путём приобретения Казахстанским фондом устойчивости субординированных облигаций, конвертируемых в акции банков, выпущенных на 15 лет, со ставкой вознаграждения 4% годовых», — напомнила спикер.
По итогам AQR в 2020 году Программа была скорректирована, в неё был включен «Нурбанк», которому был предоставлен субординированный долг на сумму 46,8 млрд тенге на аналогичных условиях, уточнила она.
«В целом за период, прошедший с начала реализации Программы, объём убытков банков по проблемным займам, вошедшим в надзорные планы мероприятий, сократился на 99,8% за счёт формирования дополнительных провизий на общую сумму 982,4 млрд тенге и проведения мероприятий по улучшению качества активов», — сказала глава АРРФР.
По её данным, акционеры докапитализировали банки путём прямых денежных вливаний на сумму 401,5 млрд тенге, а также сохранения в банках операционной прибыли, на сумму 977,3 млрд тенге.
«Работа, проводимая по улучшению качества ссудных портфелей, позволила банкам, получившим финансирование в рамках Программы, нарастить объём нового кредитования экономики, который с начала действия Программы до 1 апреля 2023 года составил 8 267 млрд тенге, из которых займы юридическим лицам — 4 010 млрд тенге, физическим лицам — 4 257 млрд тенге», — подчеркнула она.
Оздоровление Казкоммерцбанка
На оздоровление Казкоммерцбанка в 2017 году было выделено 2,6 трлн тенге. Средства направлены на выкуп АО «Фонд проблемных кредитов» активов и прав требований БТА Банка, размещённых в Казкоммерцбанк.
Оздоровление системообразующего Казкоммерцбанка и последующее присоединение к Народному банку позволило сохранить средства вкладчиков и иных кредиторов на сумму 4,5 трлн тенге, исключить возникновение системного кризиса, поддержать кредитование экономики и повысить доверие к банковской системе в целом.
Оздоровление Цеснабанка
В конце 2018 года и начале 2019 года в целях финансового оздоровления предприятий агропромышленного сектора-заемщиков банков, поддержки отечественных сельхозпроизводителей через Национальный управляющий холдинг «КазАгро», а также усиления финансовой устойчивости АО «Цеснабанк» как основного участника программы «Агробизнес-2020». АО «Фонд проблемных кредитов» осуществлен выкуп кредитного портфеля агропромышленного комплекса у АО «Цеснабанк» за 1,054 трлн тенге. Оставшийся портфель не сельхоз займов был спровизирован на 91% или 620 млрд тенге. В результате выкупа сельскохозяйственных кредитов в АО «Фонд проблемных кредитов» аккумулировано около 60% задолженности сельхозпроизводителей перед банками, обеспеченной землями сельскохозяйственного назначения общей площадью порядка 2 млн га.
Содействие процессу объединения (M&A) АТФБанка и Jusan Bank
В 2020 году оказана содействие процессу объединения Jusan Bank и АТФБанк. В рамках указанной сделки АО «Казахстанский фонд устойчивости» (дочерняя организация Национального Банка) и другими компаниями квазигосударственного сектора были снижены ставки вознаграждения и продлены сроки обращения по ранее выпущенным облигациям Jusan Bank и АТФБанка.
По результатам сделки были покрыты все риски и убытки по активам АТФБанка, банком доформированы провизии по проблемным кредитам в размере 313 млрд тенге.
Таким образом, основные проблемы банковского сектора на сегодня решены. Банки имеют достаточный запас капитала для частичного досрочного возврата государственных денег, обозначила Мадина Абылкасымова.
Тем временем по поручению главы государства в декабре 2022 года принят Закон, ограничивающий выплаты дивидендов акционерам банков, имеющих на балансе государственные средства, полученные в целях оздоровления банковского сектора.
Также для стимулирования банков на досрочное выполнение своих обязательств по возврату указанных средств агентством принято постановление, которым определены условия для выплаты дивидендов акционерам банков, имеющих на балансе государственную поддержку, и проведения обратного выкупа собственных акций.
В периметр ограничений постановления подпадут 6 банков, для оздоровления которых использованы государственные средства, и на балансе которых сохраняется государственная поддержка: Jusan Bank, Halyk Bank, Bank RBK, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк, рассказала глава АРРФР.
При этом для поддержки Forte Bank в 2014 году не использовали средства государственного бюджета, Национального фонда, Национального Банка и (или) его дочерних организаций, соответственно нормы Закона не распространяются на Forte Bank, добавила она.
Как объяснила Мадина Абылкасымова, под государственной поддержкой понимаются обязательства банка по вкладам, облигациям, займам, предоставленных банку для его оздоровления на льготных условиях из следующих источников: государственный бюджет, Национальный фонд, Национальный Банк, Казахстанский фонд устойчивости, а также средства субъектов квазигосударственного сектора.
При этом в государственные средства не включаются средства, полученные в рамках государственных программ по кредитованию экономики, в целях поддержки субъектов предпринимательства в различных отраслях экономики, рефинансирования ипотечных жилищных займов, подчеркнула глава регулятора.
«Распределению на дивиденды не подлежит доход, полученный за счёт государственной поддержки. Банки смогут распределять на дивиденды только операционную прибыль, очищенную от доходов от государственной поддержки», — отметила Мадина Абылкасымова.
При выплате дивидендов из прибыли отчетного периода вычитается сумма доходов от государственной поддержки за отчетный период, а при выплате дивидендов из прибыли прошлых периодов вычитается полная сумма доходов с момента получения государственной поддержки, уточнила она.
Помимо вычета всего дохода от господдержки обязательным условиям является наличие положительного капитала. Банки смогут выплачивать дивиденды только в случае наличия положительного капитала после вычета дисконта (дохода) от государственной поддержки, сообщила глава АРРФР.
Если капитал банков является отрицательным после вычета дохода от государственной поддержки, то банки не смогут выплачивать дивиденды, объяснила она.
«В целях стимулирования возврата государственных средств, вводится обязательное условие частичного досрочного возврата государственной поддержки. Определен единый подход для всех банков по размеру возврата государственной поддержки, предполагающий возврат в зависимости от доли дохода от государственной поддержки в капитале банка», — обозначила Мадина Абылкасымова.
Кроме того для выплаты дивидендов введено обязательное требование по подтверждению независимой аудиторской организацией соответствия размера выплачиваемых дивидендов условиям проекта нормативного правового акта.
По представлению регулятора определены 4 вида доходов от государственной поддержки, которые не подлежат распределению на дивиденды и обратный выкуп: доход от льготных ставок по вкладам и облигациям; доход от расформирования провизий по заемщикам; доход от положительной переоценки обесцененных активов; доход от приобретения другого банка.
«Банки смогут выплачивать дивиденды только в случае наличия положительного капитала, после вычета дисконта (дохода) от государственной поддержки. Если капитал банков в полном объёме сформирован в результате оказания государственной поддержки (отрицательный капитал после вычета дохода от государственной поддержки), то банки не смогут выплачивать дивиденды», — подчеркнула глава АРРФР.
Банки, имеющие положительный капитал после вычета дисконта от государственной поддержки, смогут распределять на дивиденды только операционную прибыль, очищенную от доходов от государственной поддержки, уточнила она.
«При этом в целях стимулирования возврата государственных средств, вводится обязательное условие частичного досрочного возврата государственной поддержки в размере фактической доли дохода (дисконта) от государственной поддержки в капитале банка, но не менее 10% и не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов», — заявила Мадина Абылкасымова.
Для банков, у которых доля дохода от государственной поддержки в капитале низкая, ежегодная сумма, подлежащая возврату, должна быть не менее 10% от суммы выплачиваемых дивидендов, объяснила она.
«Если размер дохода от государственной поддержки в капитале существенный, то с учетом сохранения финансовой устойчивости банков ежегодная сумма, подлежащая возврату определена в размере не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов», — рассказала спикер.
По её словам, банки будут самостоятельно производить расчет допустимой суммы прибыли к распределению, на основе утверждённого механизма. При этом для выплаты дивидендов введено требование обязательного подтверждения аудиторской организацией соответствия выплачиваемых дивидендов установленным требованиям, обратила внимание Мадина Абылкасымова.
Таким образом, предлагаемые подходы по ограничению выплаты дивидендов позволят: во-первых запретить выплату дивидендов за счёт доходов от господдержки; во-вторых стимулировать досрочный возврат государственных средств банками при выплате дивидендов, резюмировала председатель правления Агентства по регулированию и развитию финансового сектора.